È la fine dell'anno finanziario e l'inizio di un nuovo capitolo nel calendario economico australiano, che può essere un periodo scoraggiante per alcuni. Mentre molti di noi stanno preparando la dichiarazione dei redditi nella speranza di ottenere il massimo dagli ultimi 12 mesi, altri stanno prendendo atto del nuovo schema di deposito del prestito per la prima casa. Con 10.000 nuovi posti in offerta da mercoledì 1 luglio, non c'è mai stato un momento più interessante per acquistare la tua prima casa.
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Nonostante gli aggiornamenti, tuttavia, il processo non è esattamente semplice. "Sia che tu stia iniziando il tuo viaggio per diventare proprietario di una casa o che tu sia a buon punto con i tuoi risparmi e i tuoi piani, ci sono spesso momenti in cui le cose possono sembrare confuse o addirittura travolgenti che la ricerca mostra può impedire alle persone di ottenere la casa dei loro sogni", David Smith, chief customer officer di Aussie, afferma. “Risparmiare per il tuo deposito non è un compito facile, ma più di 7 acquirenti di prima casa su 10 ammettono di voler approfittare del mercato immobiliare in questo momento, semplicemente non sanno come. Inoltre, gli acquirenti della prima casa non sono chiari sulla gamma di opzioni a loro disposizione, compresi gli ultimi schemi e sovvenzioni governative che potrebbero aiutarli ad accelerare l'acquisto della proprietà".
Secondo Smith, cinque acquirenti della prima casa su sei vogliono maggiori indicazioni sul modo migliore per raggiungere i loro obiettivi di proprietà della casa. Abbiamo parlato con lo specialista del prestito per dare un senso agli aggiornamenti e scoprire come entrare nel mercato.
Suggerimenti per l'acquisto della prima casa
Sia che tu stia pensando di entrare nel mercato immobiliare da un po' di tempo, sia che tu voglia semplicemente approfittare dei recenti aggiornamenti, ci sono alcune cose che devi sapere. Qui, il chief customer officer australiano David Smith rivela i suoi 10 consigli per l'acquisto della prima casa.
1. Inizia a risparmiare in anticipo
"Sapere quanto è necessario risparmiare per un deposito a domicilio può sembrare opprimente perché potresti non aver ancora deciso cosa stai cercando", rivela Smith. “Ma una cosa è chiara, fissare un obiettivo di risparmio in anticipo può fare la differenza. Può sembrare ovvio, ma prima inizi, maggiori sono le tue possibilità di metterti in una posizione migliore in futuro".
Lo specialista australiano afferma che rimanere motivati a risparmiare può essere una delle parti più difficili del processo, quindi è utile fissare obiettivi realistici e accumulare i propri risparmi poco a poco. “Ciò potrebbe essere ottenuto fissando un importo da mettere da parte ogni mese. Queste piccole vittorie regolari possono aiutarti a rimanere motivato a raggiungere il tuo obiettivo finale", afferma Smith. "Avere coerenza nei risparmi è anche importante per mostrare ai finanziatori che potresti essere un buon candidato per un prestito, quindi è qualcosa a cui abituarsi prima piuttosto che dopo".
2. Scrivi una lista di compromessi
Conduciamo tutti una vita frenetica e cercare la casa dei tuoi sogni è un viaggio. Ecco perché Smith suggerisce di scrivere le cose di cui hai assolutamente bisogno dalla tua futura casa rispetto a ciò che sono i tuoi "bello da avere". "Tenendo bene a mente questo in primo luogo, può aiutare a semplificare l'intero processo e risparmiare molto tempo", afferma. "Considera su quali aspetti di una casa non negozierai, come il numero di camere da letto di cui hai bisogno, la posizione o se desideri una sorta di spazio esterno o di un cortile".
Una volta fatto ciò, dovresti considerare le cose su cui saresti felice di scendere a compromessi, ad esempio se hai davvero bisogno di un accappatoio o di un secondo garage se ti costerà di più o significa che non puoi comprare la posizione che desideri.
"Queste sono tutte domande da porsi in modo da poter stabilire criteri su ciò che si deve avere e su cosa si potrebbe scendere a compromessi", afferma Smith. “Sapere questo ti aiuterà a capire che tipo di casa desideri e quanto devi risparmiare. Ciò ti consentirà anche di avere conversazioni informative con un esperto che può aiutarti a guidarti nel percorso verso il raggiungimento del tuo obiettivo.
3. Fai la tua ricerca
Con l'avvento di Internet e dei social media, abbiamo più informazioni a portata di mano che mai. Quando ti impegni per iniziare a risparmiare, potresti avere più opzioni per aiutarti a entrare nel mercato immobiliare di quanto pensi. "Ricerche recenti mostrano che l'84% degli acquirenti della prima casa non sa nemmeno cos'è il First Home Loan Deposit Scheme e come consente agli acquirenti della prima casa di contrarre un mutuo per la prima casa con un deposito di appena il 5%", afferma Smith. "È importante dedicare del tempo per fare le tue ricerche o parlare con un broker ipotecario per vedere se potresti essere idoneo a programmi come questo per aiutarti a raggiungere la tua prima casa".
Il chief customer officer australiano sostiene una ricerca coerente sugli ultimi schemi governativi. “Verifica se sei idoneo a richiedere uno dei 10.000 nuovi posti per i candidati disponibili nell'ambito del First Home Loan Deposit Scheme dal 1 luglio 2021-2022, prima che i posti si esauriscano. Gli acquirenti della prima casa possono anche avere diritto ad accedere ad altre sovvenzioni o incentivi del governo statale per funzionare in parallelo”.
4. Sii realistico
Il quarto consiglio di Smith è di non essere troppo eccitato dalla premessa di irrompere nel mercato immobiliare. "Acquistare la tua prima casa è emozionante, ma è importante capire quanto puoi permetterti di spendere prima di iniziare a fare acquisti", dice. “Adeguare la tua ricerca di una casa in base a ciò che hai la capacità di permetterti ti aiuterà a evitare qualsiasi delusione.”
Secondo lo specialista australiano, oltre la metà degli acquirenti della prima casa si sente negativamente nel navigare da soli nel mercato dei mutui. "Cose come le tariffe comunali, le tasse sugli strati e l'assicurazione sono davvero importanti da tenere a mente", afferma Smith. "Ricevere l'aiuto di esperti, come Aussie Brokers, può aiutarti a familiarizzare con i costi e le considerazioni rilevanti per la tua area locale, per non parlare dell'aiuto a lavorare attraverso le tue circostanze personali per aiutarti a ottenere un buon affare che fa per te."
Chiedere consiglio a un esperto che conosce le tue circostanze ed è locale nella tua zona può aiutarti a capire quali costi aggiuntivi potresti dover considerare, aiutandoti a sapere quanto di un buffer aggiuntivo potresti voler risparmiare, quindi non lo fai farsi prendere.
5. Trova l'offerta giusta per te
L'altro lato dell'equazione è assicurarsi che ciò a cui pensi di iscriverti sia ciò che stai effettivamente ottenendo. “L'acquisto di una casa può essere un processo travolgente, c'è un sacco di gergo che può essere difficile da capire. Non solo, è probabile che l'acquisto di una casa sia una delle più grandi decisioni finanziarie della tua vita, quindi vuoi assicurarti di fare le cose giuste in modo da poter ottenere un buon affare", afferma Smith.
“Un modo popolare per dire addio a qualsiasi confusione è cercare una guida esperta per aiutarti a supportarti durante il tuo viaggio. Con il 67% degli acquirenti della prima casa che intendono avvalersi dell'aiuto di un broker ipotecario, come l'australiano, la maggior parte riconosce il valore che i broker apportano per eliminare la seccatura e la complessità del processo nella ricerca di un buon accordo di mutuo per la casa per te.
6. Approfitta dei tassi di interesse bassi
I recenti tagli dei tassi di interesse hanno rappresentato un boom per gli acquirenti della prima casa in tutto il paese, con tassi record in offerta. Mentre sentiamo che questa frase viene lanciata molto, molti ancora non sanno bene cosa significhi.
"Un mutuo per la casa è generalmente un impegno finanziario a lungo termine e anche una piccola differenza di interesse può accumularsi nel tempo", afferma Smith. “L'acquisto della tua prima casa spesso viene fornito con un mutuo di vecchia data a cui ti iscrivi, quindi ora potrebbe essere un buon momento per sfruttare al meglio il mercato immobiliare e dei mutui per la casa, se puoi, per accedere a tassi bassi che potrebbero salvarti soldi a lungo termine”.
7. Prestiti pre-approvati
Come abbiamo detto, l'acquisto della tua prima casa può essere una delle decisioni più importanti della tua vita. Per questo motivo, vale la pena cercare rassicurazioni quando sei pronto a guardare le case per le quali prenderesti in considerazione di fare un'offerta. Ottenere la pre-approvazione per un prestito può aiutare a rilassare la mente ed è vantaggioso in molti modi.
"Ti dà una chiara indicazione della quantità di denaro che puoi prendere in prestito in modo da poter determinare meglio il prezzo delle case che dovresti cercare", afferma Smith. “Un altro vantaggio di avere una pre-approvazione è la tranquillità di sapere che quando trovi quella casa perfetta, puoi fare un'offerta che puoi permetterti. I mediatori di mutui, come l'australiano, possono aiutare con il processo di pre-approvazione; mettendo le basi per darti un processo più agevole fino all'approvazione del prestito e camminando davanti alla porta della tua prima casa. "
8. Ottieni il massimo dalle ispezioni
Una delle parti più entusiasmanti dell'acquisto della tua prima casa è andare alle ispezioni. Vedere cosa puoi ottenere per i tuoi soldi in diverse parti della città prescelta è il punto cruciale di ciò che rende il processo piacevole. Se si desidera acquistare un immobile esistente, Smith suggerisce di sfruttare al meglio le ispezioni aperte.
“Fai foto, apri gli armadietti, accendi le luci e prova i rubinetti. È anche una buona idea passeggiare per l'area di giorno e di notte. Essere accurati nell'ispezione può evitare il mal di testa di eseguire possibili riparazioni future", afferma. “Se scegli di costruire invece, frequentare case aperte può anche darti un'idea di come potresti volere che la tua casa si senta. Un bonus nel cercare di costruire in questo momento è la sovvenzione HomeBuilder che dà a coloro che costruiscono una casa l'accesso a $ 25.000. Questa sovvenzione integra le sovvenzioni esistenti per gli acquirenti della prima casa come le concessioni sull'imposta di bollo e il First Home Loan Deposit Scheme.
9. Compra una casa per domani
Dove un certo numero di australiani si trova nei guai è attraverso la pianificazione. È importante tenere a mente che la casa che acquisti potrebbe benissimo essere la tua casa per molti anni a venire. "Con tutto lo sforzo, la perseveranza e il controllo di cui hai bisogno per salvare, ricercare e localizzare una casa, è importante che tu stia acquistando qualcosa che non supererai troppo presto", rivela Smith. “Fai domande importanti come se vuoi crescere una famiglia in questa casa, hai bisogno di essere vicino a scuole specifiche o avere una stanza libera per poter ospitare familiari e amici fuori città, per evitare di essere troppo guidato da emozione quando si prende una decisione.
10. Considera lo stile di vita nel tuo budget di rimborso del mutuo
Infine, l'acquisto di una casa non riguarda solo la casa, ma anche lo stile di vita. Assicurati di includere un po' di divertimento nel tuo budget, piuttosto che sprecare tutto sulle rate del mutuo.
“Comprare la tua prima casa è un grosso problema e va festeggiato. Ma l'acquisto della tua prima casa non significa che dovresti sacrificare il tuo stile di vita per effettuare i rimborsi regolari", afferma Smith. “Prendere tutte le misure necessarie per sapere cosa ti puoi permettere, trovare un buon tasso di interesse e trovare il prestito giusto che è meglio per te, dovrebbe rendere l'intero processo molto più semplice, lasciandoti in grado di sederti e rilassarti, godendoti le cose ami fare mentre sei un orgoglioso proprietario di una prima casa.
Che cos'è il primo schema di deposito del mutuo per la casa?
Il First Home Loan Deposit Scheme è un'iniziativa del governo australiano per supportare gli acquirenti idonei della prima casa ad acquistare prima la loro prima casa. Questa iniziativa consente a 10.000 acquirenti della prima casa di garantire la loro proprietà con un deposito di appena il 5%.
Posso acquistare una casa senza deposito?
Per pagare una casa puoi usare contanti o accendere un mutuo. La maggior parte dei prestatori di mutui richiederà un deposito minimo del 5%-10%, tuttavia, alcuni istituti di credito offrono mutui al 100% su proprietà di proprietà condivisa, il che significa che potresti avere diritto a un mutuo senza alcun deposito. Mentre questo accade in alcune parti del Regno Unito, è estremamente raro in Australia.
Il mio punteggio di credito è importante per l'acquisto di una casa?
Il tuo punteggio di credito determinerà quanto sarà disposto un prestatore a offrirti un mutuo. Questo punteggio è una valutazione della tua precedente cronologia di rimborsi.
