"I soldi non crescono sugli alberi". O lo fa? "I soldi non possono comprarti la felicità." O può? Senza dubbio il denaro è un argomento popolare di chiacchiere, specialmente con l'avvicinarsi della fine dell'anno finanziario, che dà a tutti noi l'opportunità di riflettere sulle nostre finanze personali e vedere come siamo ordinati per il prossimo anno. Parlando di recente con alcuni amici, è apparso evidente che il comfort e la comprensione delle finanze personali variavano notevolmente tra gli amici. Alcuni amici stanno leggendo AFR sul registro, hanno acquistato appartamenti e sono diversificati in più mercati, altri hanno solo un risparmio e un conto corrente, altri ancora preferiscono tenere ogni quindicinale in contanti sotto il materasso.
Anche se non sono un esperto, ho amici esperti. Volevo scrivere questo pezzo per educare i miei amici e lettori e demistificare il mercato degli investimenti. A volte tutte le parole sono confuse, a volte non sembrano nemmeno così interessanti, tuttavia, sono fermamente convinto che se hai un reddito, dovresti cercare di estrarre il più possibile da ogni dollaro. Parlo con Glen Hare di Fox & Hare Wealth e Andrew Macken di Montgomery Investment Management, miei colleghi e guru finanziari locali, di come si diventa ballerini.
In parole povere, cosa significa investire?
Glen: “Hai lavorato duramente per i soldi. Fai lavorare sodo i soldi per te! Quando investi, metti quei soldi al lavoro".
Andrea: “Definisco investire come ‘comprare un dollaro per cinquanta centesimi’. Investire significa assicurarsi che il prezzo da pagare sia inferiore al valore che si riceve".
Quando dovresti iniziare a investire?
Glen: L'investimento è molto simile al tuo regime di fitness personale, raccoglierai i frutti indipendentemente dal fatto che inizi ora, il prossimo anno o nel 2023. Naturalmente, quelli che iniziano ora saranno molto più in forma di quelli che erano un po' più tardi dai blocchi. Direi che adesso è assolutamente il momento migliore per iniziare. Quanto conta poco. L'investimento non è solo un gioco da ricchi, finché riesci a metterne un po' da parte sei sulla buona strada per diventare un investitore.
Andrea: La maggior parte sarebbe d'accordo sul fatto che le persone dovrebbero iniziare a investire il prima possibile. Questo consiglio si basa su quello che è noto come il "miracolo della composizione". Cioè, gli investimenti si aggregheranno nel tempo e aumenteranno in modo esponenziale, non lineare. Quindi investire da un'età più giovane ti aiuta davvero lungo la strada.
Come dovrebbe iniziare un principiante?
Glen: Tornando alla metafora del fitness personale, molti di noi farebbero fatica ad entrare in palestra e liberare il nostro Arnold interiore senza l'aiuto di un allenatore. L'investimento non è diverso, trova un consulente finanziario affidabile e contatta. Molti offrono consulenze gratuite e forniranno un piano di attacco dettagliato prima ancora di considerare una linea tratteggiata. È un ottimo modo per scoprire il tuo potenziale senza rischiare un centesimo.
Andrea: La cosa peggiore che un principiante può fare è precipitarsi e comprare un mucchio di azioni in società casuali quotate in borsa. Investire bene in modo sostenibile è davvero molto difficile. Se mi vedessi vincere alla grande al tavolo della roulette, non avresti fretta di piazzare i tuoi soldi sulla mia scommessa precedente; nessuno lo fa perché capisci che è stata semplicemente una scommessa fortunata e non una scelta abile.
Investire bene su una base sostenibile può essere ottenuto da team altamente qualificati e dedicati che applicano un rigoroso processo di investimento con estrema disciplina nel tempo. Gli individui in genere non hanno il tempo o l'inclinazione per replicare ciò che i team di investimento a tempo pieno possono ottenere. Trovare la squadra giusta non è facile. Prenditi il tuo tempo; conduci la tua ricerca e magari parla con un consulente/amico fidato.
Quali sono alcune delle considerazioni più importanti quando si investe?
Glen: Ci sono un certo numero di cose da considerare quando intraprendi il tuo viaggio di investimento, tuttavia ecco alcune cose che devono assolutamente essere nella tua lista. In primo luogo, scegli gli investimenti appropriati per te e il livello di rischio che sei disposto ad assumerti. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere, diversifica i tuoi investimenti. Gestisci la quantità di rischio che ti assumi in base alla dimensione dei tuoi investimenti, ovvero prendi un'esposizione minore agli asset più rischiosi. Infine, considera la tempistica degli investimenti (es: avrai bisogno di fondi per comprare un appartamento o tornare a scuola o puoi consegnare una parte del resto e non toccarla per decenni), poiché anche questo influirà sulle tue decisioni su cosa in particolare investire.
Andrea: Il concetto più importante negli investimenti è anche il meno compreso. È il concetto di rischio. Quindi, quando prendi una decisione di investimento, la sfida è pensare a tutti i possibili scenari di ciò che potrebbe accadere in futuro; e poi pensare a quanto sia probabile ogni scenario. Questo non è facile. Ma è il modo in cui i buoni investitori separeranno le grandi opportunità da quelle povere. Una grande opportunità di investimento è quella che ha una bassa probabilità di esito negativo e un'alta probabilità di esito positivo.
Ora, potresti aver sentito dire che senza correre un rischio, non ci sarà ricompensa. Questo è vero. Ma ciò che NON è vero è che se corri un rischio, ci sarà sicuramente una ricompensa.
Quali sono le principali tipologie di investimento e come le definireste?
Ecco quattro tipi di investimento dal minimo al più rischioso:
Contanti - Questo è esattamente come sembra, soldi in banca. Non l'opzione di ritorno più alta ma sicuramente una delle più sicure.
Obbligazioni - Consegna il tuo denaro alla banca per un periodo fisso e ti ricompenseranno con un tasso di interesse leggermente più alto rispetto al tuo normale conto di risparmio. Tieni presente che non sarai in grado di accedere a questo denaro fino alla scadenza del termine.
Proprietà - Questo si riferisce all'acquisto di "mattoni e malta". Il mercato immobiliare è esploso in Australia negli ultimi due anni ed è stato un buon investimento per molti. Non illuderti però, una proprietà non è l'opzione sicura che il mainstream vorrebbe farti credere. Come ogni investimento, deve essere considerato con attenzione. L'immobile può essere un ottimo investimento ma non è privo di costi, interessi sul mutuo, cedole, tariffe comunali, bollette, manutenzione generale dell'immobile, spese di gestione dell'immobile, imposta di bollo, spese legali, spese bancarie ecc….
Azioni/Azioni/Azioni - Queste sono tutte la stessa cosa. Fondamentalmente si riferiscono al possesso di una porzione o di una "quota" di una società. Ciò significa che puoi essere ricompensato con un aumento di valore in base alla performance sottostante della società di cui detieni "azioni". Puoi anche ricevere un "dividendo" o una quota degli utili della società, sempre in base a quante azioni possiedi. È relativamente economico e facile acquistare/vendere azioni, ma il mercato può essere volatile.
Fondo gestito - Piuttosto che scegliere le azioni in cui investi, puoi esternalizzarlo a un gestore di fondi. Un gestore di fondi è una persona o un team responsabile della gestione e della selezione degli investimenti per un Fondo gestito. I fondi possono essere qualsiasi combinazione di quanto sopra!
Quali sono i vantaggi di un consulente?
Glen: Prendiamo in considerazione Michael Phelps, l'olimpionico di maggior successo nella storia (28 medaglie e oltre!). Il ragazzo è ovviamente una tempesta perfetta di talento naturale e prestanza fisica, ma non è possibile che sia arrivato a quel livello senza aiuto. Cristiano Ronaldo, Usain Bolt, Jonah Lomu, tutte leggende nei rispettivi campi, ma nessuno di loro è arrivato in cima senza l'aiuto e l'esperienza degli altri. Pensa alla tua attuale professione e al tuo reddito come alla tua perfetta tempesta di talento e abilità. Forse sei benedetto con una carriera da rockstar e un reddito spendibile senza limiti, forse no. I consulenti finanziari esistono per prendere ciò che hai e renderlo migliore, indipendentemente da dove ti trovi sulla scala.
Andrea: Investire bene in modo sostenibile è straordinariamente difficile. Per un individuo, è quasi impossibile. I vantaggi di un consulente finanziario sono che possono aiutarti a valutare potenziali opzioni di investimento in outsourcing e formulare raccomandazioni. La mia raccomandazione sarebbe sempre quella di integrare i consigli esterni con la tua ricerca e il tuo istinto. E ricorda, inizia dalle dimensioni dell'integrità, della disciplina e degli incentivi allineati quando valuti i potenziali manager esterni. Senza tutto questo per tutto il tempo, non c'è futuro con quel manager.
Con che tipo di persone/demo lavori? Come fai i soldi?
Glen: In Fox & Hare, abbiamo 3 programmi di coaching che il cliente sceglie in base alla complessità della sua situazione finanziaria. Ad ogni programma è associato un anticipo fisso e una quota di coaching continuativa. Costruendo una profonda comprensione della vita che i nostri clienti aspirano a vivere, istruiamo, educhiamo e consigliamo su base continuativa su come raggiungere al meglio i loro obiettivi a breve, medio e lungo termine.
Andrea: A Montgomery, guadagniamo solo quando i nostri clienti fanno soldi. Questo è insolito. La maggior parte dei modelli di business è focalizzata sull'estrazione di più valore dai propri clienti. Il nostro modello di business è focalizzato sulla generazione dei migliori rendimenti possibili per i nostri investitori, parte dei quali condividiamo. Quando investiamo bene, i nostri investitori guadagnano di più e noi guadagniamo di più. Inoltre, e questa è la chiave, ogni membro del mio team è un proprietario della nostra attività e un investitore nei nostri fondi. Siamo al fianco di ciascuno dei nostri investitori per garantire sempre il maggior allineamento possibile degli incentivi.
Incontra Glen:
Un veterano di dieci anni della Macquarie Bank, con un Bachelor of Commerce-Accounting; Glen è stato uno dei registi più giovani ad aver mai lavorato in banca. Glen se ne andò a metà del 2017 per lanciare Fox e Hare Wealth.
Incontra Andrea:
Andrew Macken è Chief Investment Officer e co-fondatore di Montgomery Global Investment Management e Montaka Global Investments. Andrew è entrato in Montgomery nel marzo 2014 dopo aver trascorso quasi quattro anni presso Kynikos Associates LP a New York. In precedenza, Andrew è stato consulente di gestione presso Port Jackson Partners Limited a Sydney per quasi quattro anni, concentrandosi sulla strategia per i clienti in Australia e all'estero.
Andrew ha conseguito un Master of Business Administration (Dean's List) presso la Columbia Business School di New York. Andrew ha anche un Master of Commerce e un Bachelor of Engineering con lode di prima classe presso l'Università del New South Wales, Sydney.
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